КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Полезная информация

Как правильно подобрать срок кредита и платеж?

22 март, 2017 0
КАК ПРАВИЛЬНО ПОДОБРАТЬ СРОК КРЕДИТА И ПЛАТЕЖ? В настоящее время статистика Центрального Банка России свидетельствует о том, что в банковской сфере растет количество «плохих» долгов, т.е. долгов, которые не могут выплатить заемщики по тем или иным причинам. Просроченные выплаты по кредитам банкам со стороны населения России составляют миллиарды рублей. К сожалению, многие люди берут кредиты бездумно, неправильно рассчитывают свои силы при выборе сумм и сроков кредитования, и как следствие попадают в долговую зависимость перед банками.
 
 Так как же правильно выбрать для себя сумму и срок кредита, как рассчитать правильно свои возможности и не попасть в долговую кабалу?
Давайте рассмотрим ряд простых правил, следуя которым вы сможете оптимально распределить свою кредитную нагрузку.
 
 Правило первое – помните никогда нельзя кредитоваться «под завязку». Платежи по вашим кредитам не должны забирать у вас весь ваш доход, оптимально соотношение – это тратить на выплату по кредитам не более 40-50% от вашего ежемесячного дохода. Если платеж по кредиту, который вы планирует взять больше половины ваших доходов, то здесь стоит задуматься, или нужно уменьшить сумму кредита (например, купив более дешевый товар, квартиру или машину) или же рассмотреть возможность взять кредит на более длительный срок, при этом ваш ежемесячный платеж по кредиту снизиться.
 
 Помните, если вы рискуете и принимаете решение кредитоваться «под завязку», то при возникновении малейшего форс-мажора (например, в случае возникновения непредвиденных расходов или небольшого снижения ваших доходов) вы не сможете выплатить всю сумму ежемесячного платежа и выйдите на просрочку.
 
 Штрафные санкции за просрочку приведут к возникновению дополнительных расходов и усугубят еще больше ваше материальное положение. Подробнее о просрочке вы можете прочитать в нашей статье «Просрочка как не отдать последнее».
 
 Правило второе - помните, что на каждую цель кредита есть свой кредитный продукт. Брать кредит на цель не предусмотренную данной программой кредитования экономически не выгодно и может привести к возникновению просрочки по уплате кредита или к банкротству физического лица.
 
 Помните следующее:

  1. кредитная карта – это короткий кредит «до зарплаты», если пользоваться им дольше, то вы будете значительно переплачивать по процентам.
  2. товарный кредит – это кредит на срок от 6 до 36 месяцев предоставляется в магазинах по покупку бытовых товаров.
  3. потребительский кредит – долгосрочный кредит сроком до 5-7 лет, его нужно тратить на крупные приобретения
 Приведем несколько примеров. Если вы хотите совершить небольшую покупку в магазине (например, купить бытовую технику), то вы можете воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. Пользоваться картой выгодно лишь в том случае если вы планируете быстро закрыть кредит, со следующей зарплаты не выходя из льготного периода (подробнее о кредитных картах вы можете узнать здесь).
 
 При чем, еще стоит отметить, что кредитной картой вы можете расплачиваться лишь в том случае если ваша покупка не превышает 20-40% от вашего ежемесячного дохода, в этом случае вы точно сможете вернуть всю сумму кредита со следующей зарплаты.
 
 Если же вы понимаете, что стоимость данной покупку для вас очень велика и с одной зарплаты вы долг не вернете, то следует либо взять технику подешевле, либо воспользоваться в магазине товарным кредитом (подробнее о товарном кредите вы можете прочитать здесь). Товарный кредит обычно предоставляется на срок от 6 до 36 месяцев, он быстро оформляется и не требует предоставления каких-либо подтверждающих документов.
 
 Здесь при выборе срока кредитования необходимо помнить правило из пункта №1, не закредитовываться «под завязку», если не уверены в своих силах, то лучше взять кредит на более длительный срок или уменьшить сумму кредита, выбрав более дешевый товар.
 
 Если вы планируете совершить достаточно крупную для вашего семейного бюджета покупку (например, купить земельный участок, сделать ремонт в квартире, съездить отдохнуть на дорогой курорт и пр.) то в этом случае вам необходимо рассматривать кредиты на более длительный срок 5 лет и более.
 
 В данном случае вам идеально подойдет программа потребительского кредитования. Помните нельзя совершать крупные дорогостоящие покупки с кредитной карты. К сожалению, многие граждане этого не понимают и тратят средства со своей кредитной карты, например, на дорогостоящий ремонт квартиры. При этом люди считают, что они смогут расплатиться по кредитной карте в течение нескольких лет.
 
 Однако, как это выясняется позже, все эти годы они выплачивают лишь минимальные платежи по кредитной карте, которые состоят лишь из процентов. Проценты по кредитной карте значительно выше, чем при потребительском кредите. Если бы они взяли потребительский кредит на ремонт, то за лет уже смогли бы полностью выплатить весь кредит, а в случае кредитной карты получается все эти годы они платили лишь проценты и до полной выплаты кредиты еще далеко.
 
 Как результат неправильного использования кредитной карты, граждане получают огромные переплаты по процентам за карту, а в худшем случае и просрочки по карте, т.к. срок действия карты ограничен (обычно от 3 до 5 лет) и когда срок действия карты подходит к концу, то банк требует возврата всей суммы кредита. Вернуть большую сумму сразу, как правило, очень сложно и клиенты очень части выходят на просрочку.
 
 Итак, подведем итог правильно подобрав для себя платеж по кредиту (не более 40-50% от ежемесячного дохода), срок кредита (должен соответствовать цели кредита и делать ежемесячный платеж по кредиту оптимальным) и цель кредита (в соответствии с цель кредита и размером покупки нужно подбирать правильный вид кредитования) вы сможете наилучшим образом распределить свою кредитную нагрузку и сделать выплату кредита простой и удобной для себя.
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив