КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Полезная информация

Кредиты на бизнес

22 март, 2017 0
КРЕДИТЫ НА БИЗНЕС Отдельным видом банковского кредитование является кредитование бизнеса. Итак, давайте выясним, что нужно, чтобы получить кредит на бизнес, какие виды кредитования бизнеса существуют в нашей стране и какие «подводные камни» есть в кредитовании бизнеса.
 
 Банки выдают кредиты на бизнес только юридическим лицам, т.е. организациям и индивидуальным предпринимателям. По этому, для того, чтобы получить кредит на развитие или открытие бизнеса вам нужно первоначально зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или оформить ООО.
 
 Сразу стоит отметить, что кредиты на бизнес делятся на две основные группы:

Кредиты на открытие (создание) собственного бизнеса или кредиты «start up» 

 Кредиты на открытие бизнеса являются наиболее рискованным для банков видом кредитования юридических лиц. Фактически банк выдает кредит, не видя реального бизнеса, руководствуясь лишь бизнес-планом самого клиента. Риск невозврата кредита в этом случае крайне высок, ведь не известно пойдет ли бизнес или нет. Возможно, что идеи бизнес-плана так и останутся несбыточными и в реальности не принесут планируемых доходов.
 
 Вследствие рискованности банки крайне редко выдают кредиты «start up». В основном бизнес с нуля кредитуется если уже имеется положительным опыт бизнеса в данном направлении в других регионах, - это так называемые «франшизы». Франшиза представляет собой право пользование чужим уже наработанным бизнесом, в частности его торговой маркой (брендом), его отличительными товарами и услугами. Наиболее распространенным видом франшиз является например, сети кафе МсDonalds, Subway, Baon, Шоколодница и др.
 
 Таким образом, если вы захотите открыть, например, свой собственный ресторан МсDonalds, то банк скорее всего одобрит вам кредит. Т.к. сама фирма-владелец бренда МсDonalds поможет вам составить бизнес-план и будет сопровождать и контролировать ваш бизнес, чтобы он полностью соответствовал жестким требованиям, предъявляемым брендом МсDonalds. Данный бизнес, хотя и открываете вы с нуля (для себя), уже давно известен и понятен. Банк как инвестор сможет легко оценить перспективы вашего бизнеса и понять, сможете ли вы выплачивать требуемую вами сумму кредита.
 
 Стоит отметить, что использование франшизы, хотя и делает ваш новый бизнес привлекательным для банковского кредитования, но удовольствие это не из дешевых. Прежде чем получить право пользования наработанным годами бизнесом вам придет выплатить фирме-владельцу бренда существенный первоначальный взнос за право пользования его брендом, а еще и выплачивать постоянные роялти платежи (ежемесячная плата за пользование брендом).
 
 Если же вы решили открыть свой бизнес с нуля без использования франшизы, то тогда получить кредит на открытие бизнеса у вас очень мало шансов. Но если банк все же решит вас кредитовать, то скорее всего, чтобы минимизировать свои риски от вас потребуют твердый залог в виде недвижимости или автотранспорта.
 
 Еще хотелось бы отметить важный момент: банк при кредитовании проекта «start up» кредитует не весь проект (т.е. не все затраты, которые необходимы для открытия и начала работы бизнеса банк берет на себя), часть проекта обязательно должен профинансировать сам клиент.  Любой банк захочет, чтобы при вложении в данный бизнес-проект рисковал не только банк, но и сам клиент своими «кровными» деньгами. По этому, в любом случае для открытия собственного дела необходимо наличие свободных собственных средств.

Кредиты на развитие уже действующего бизнеса

 Если же ваш бизнес уже успешно существует уже хотя бы полгода, то тогда вы может обратиться в банк за кредитом на развитие вашего бизнеса. В отличие от кредитования «start up» банки охотно кредитуют действующий бизнес. В данном случае банк может уже оценить финансовую устойчивость вашего бизнеса, его кредитоспособность и возможности дальнейшего роста и развития.
 
 В зависимости от того, чтобы вы хотите развивать в своем бизнесе кредиты на развитие бизнеса делятся на несколько групп:
  • микрофинансирование бизнеса
  • кредиты на пополнение оборотных средств
  • о вердрафты
  • кредиты на приобретение активов (недвижимости и автотранспорта)
  • кредитные линии
  • контрактное кредитование
  • банковские гарантии и прочее.
 Кредиты на пополнение оборотных средств или кредиты на закуп товара – это самый распространенный вид кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране. Данный вид кредита предоставляется, как правило, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Данный вид кредитования является целевым и предполагает, что клиент потратит кредитные средства на закуп товара, которым клиент уже торгует или на расширение ассортимента товаров.
 
 Понятно, что получить данный вид кредита могут только фирмы и предприниматели, занимающиеся оптовой и розничной торговлей. Если же вы занимаетесь, например, бизнесом в сфере услуг, то вам нет смысла обращаться в банк и просить кредит на закуп товара (ведь вы же торгуете не товарами, а предоставляете услуги). В данном случае вам подойдет какой-то иной вид кредитования.
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив