КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Полезная информация

Кредитные карты: плюсы и минусы

22 март, 2017 0
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ Кредитные карты – это наиболее распространенный вид банковского кредитования. Они очень удобны в использовании и их очень легко оформить в банке. Кредитная карта представляет собой возобновляемую кредитную линию с установленным лимитом кредитования.
 
 Большинство кредитных карт имеют, так называемый грейс период – это льготный период в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитной картой.  В настоящее время в большинстве банков льготный период составляет 50 дней. Однако здесь следует помнить, что количество льготных дней считается не того момента, как вы осуществили оплату картой в магазине, а с определенной даты, указанной банком в договоре о пользовании банковской картой.
 
 Приведем пример, у вас есть кредитная карта с лимитом 50 000 руб. со льготным периодом 50 дней, при этом по условию договора обслуживания карты расчетной датой является 19 число. Таким образом, если вы совершаете покупку 1 числа и в месяце совершения покупки 31 день, то вернуть взятую по карте сумму без оплаты процентов за нее вам нужно будет до 19 числа следующего месяца, т.е. ровно через 50 дней.
 
 Если же вы совершаете покупку 31 числа, то вернуть всю сумму вам нужно будет уже 19 числа следующего месяца, т.е. уже через 19 дней. О расчетной дате оплаты процентов по карте всегда нужно помнить, чтобы не допускать просрочки по оплате процентов банку и, как следствие не испортить свою кредитную историю, ведь кредитная карта – это тоже вид кредита и вся информация о пользовании кредитной картой в полном объеме попадает в бюро кредитных историй.
 
 Стоит отметить, что одним из важных недостатков кредитной карты является то, что ее можно использовать только за оплату покупок в магазине безналичным путем. В случае, если вы захотите снять с кредитной карты наличные денежные средства, то вам придется оплатить значительную комиссию за обналичивание, а также процентная ставка за пользование кредитной картой станет значительно выше и еще, в некоторых банках возможна отмена льготного беспроцентного периода.
 
 Еще одним из недостатков кредитной карты является ее высокая стоимость. Проценты, начисляемые за пользование кредитной картой как правило выше процентов по обычным потребительским кредитам, плюс к этому все банки берут еще и дополнительные поборы (различные комиссии за выпуск, перевыпуск карты, ежемесячные комиссии за поддержание лимита по карте, комиссии за снятие наличных, комиссии за изменение лимита по карте страхование карты и прочие платежи).
 
Стоит отметить, что даже если вы всегда при использовании кредитной карты укладываетесь в льготный период, то данный кредит с учетом всех комиссий все-таки не является бесплатным, хотя вы и не платите процентов.
 
 В связи с тем, что кредитная карта продукт достаточно дорогой пользоваться ей выгодно лишь в экстренных случаях, для оплаты непредвиденных покупок недорогих товаров.  Крупные покупки по кредитной карте делать невыгодно, для этого лучше воспользоваться потребительским кредитом с более длительным сроком погашения и меньшими ежемесячными платежами по кредиту.
 
 Приведем несколько примеров. В соответствии с условиями договора пользования вашей кредитной картой, лимит по карте составляет 100 000 руб. льготный период 50 дней, процентная ставка по карте составляет 32% годовых, минимальная ежемесячная сумма для погашения основного долга составляет 5%.
 
 Предположим, что вы случайно увидели на распродаже в магазине шикарное платье (которое раньше стоило 10 000 руб., а теперь стоит всего 5000 руб.). Т.к. до зарплаты у вас еще 2 недели, вы решаете не упустить свой шанс и приобрести это платье в кредит, воспользовавшись кредитной картой. Покупка платья является небольшой тратой для вашего семейного бюджета, и вы сможете погасить платеж по карте со свой зарплаты, при этом воспользовавшись льготным периодом и не платя банку процентов за пользование кредитом.
 В данном случае мы видим, использование кредитной карты экономически целесообразным.
 
 Приведем другой пример. Вы решили расплатиться той же картой за приобретение бытовой техники стоимостью 100 000 руб. Данная покупка является крупной для вашего семейного бюджета и выплатить ее в течение льготного периода вы не можете. Следовательно, вам придется оплачивать высокие проценты за пользование кредитной картой, в данном случае 32% годовых. При этом у вас нет четкого графика погашения вашей задолженности (т.к. по кредитной карте в отличие от обычного кредита нет графика погашения, есть только минимальная сумма оплаты основного долга).
 
 Минусом в данном случае будет являться то, вы не будете точно знать, какую сумму вам нужно будет оплачивать ежемесячно, например, чтобы выплатить кредит в течение 1 года. Если же вы будете оплачивать ту сумму, которую будет вам рекомендовать для погашения ваш банк (присылая СМС с напоминанием платежа), то вы фактически будете оплачивать только проценты банку, сумма же вашего долга погашаться практически не будет.
 
 Таким образом, вы растягиваете выплату своего кредита, при этом переплачивая огромные суммы по процентам.  Из данного примера видно, что оплачивать кредитной картой крупные покупки экономически не целесообразно, в данном случае намного выгоднее воспользоваться потребительским кредитом (где меньше процентная ставка и есть четкий график погашения) или же взять товарный кредит (процентная ставка по нему будет практически такая же, но там будет четкий график платежей, благодаря которому вы сможете выплатить кредит быстрее, существенно сэкономив на переплате по процентам).
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив