КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Интересное о кредитах

Товарный кредит: мифы и заблуждения

22 март, 2017 0
ТОВАРНЫЙ КРЕДИТ: МИФЫ И ЗАБЛУЖДЕНИЯ Товарный кредит – это кредит, который вы можете оформить на точке присутствия банка, расположенной непосредственно в магазине.  Благодаря данному виду кредитования вы можете приобрести в кредит прямо в магазине желанный смартфон, планшет, холодильник и пр. товары.
 
 Преимуществом данного вида кредитования является высокая скорость получения кредита. Как правило, одобрение кредита и процесс оформления договоров занимают около 30-40 минут. Также преимуществом данного кредитования является широкая доступность данных кредитов, ведь для получения кредита требуется только паспорт и второй документ, справки о доходах и прочие документы не нужны.
 
 Единственный большой недостаток данного вида кредитования – это очень высокая стоимость кредитов (процентные ставки по кредитам и сумма страхования значительно выше, чем при обычном потребительском кредите). Высокой стоимость банки перекрывают свои риски невозврата  товарных кредитов.
 
 А риски невозврата кредита в данном случае очень высоки, ведь банки предоставляют эти кредиты практически всем подряд, не проводя особых проверок заемщиков.  Говоря подробно о товарном кредите хотелось бы развеять один из главных мифов об этом кредите, который существует у нас в обществе. Рекламные лозунги многих крупных магазинов и сетей супермаркетов предлагают покупателям взять у них товар в рассрочку.
 
 При этом большинство покупателей не понимают, что взять товар в рассрочку в магазине – это означает просто оформить кредит в одном из банков, с которым работает данный магазин. Итак, мы приходим к выводу, что никакой рассрочки на самом деле нет, а есть просто покупка товара в кредит.
 
 Приведем конкретный пример, гражданин Иванов, посмотрев навязчивую рекламу нового смартфона решает приобрести его в рассрочку в одном из гипермаркетов бытовой техники.  Консультант магазина убедительно доказывает, что это действительно рассрочка.  Стоимость смартфона составляет 50 000 руб. При этом, со слов консультанта магазина, вы можете оформить беспроцентную рассрочку на 10 месяцев и оплачивать каждый месяц по 10 000 руб. Таким образом, вы можете без денег, сразу приобрести желанный товар, да еще и не платя при этом процентов.
 
 Для оформления рассрочки консультант предлагает подойти к стойке операторов, занимающихся оформление рассрочки. Какое выгодное предложение, считает гражданин Иванов. Но так ли это на самом деле? Печально, но это абсолютно не так. На самом деле, магазин бытовой техники заключает соглашение о сотрудничестве с несколькими банками, которые размещают своих сотрудников на территории магазина для оформления кредитов.
 
 Схема следующая, консультант магазина провожает покупателя к  девушкам-операционистам, занимающимся оформлением кредитов. Сотрудницы банка заполняют с клиентом анкету на кредит и, в случае одобрения заявки на кредит, проводят с клиентом подписание кредитного договора. И о чудо, если гражданин Иванов внимательно прочитает текст договора, то он увидит, что в кредитном договоре уже появляется сумма процентов, которые он должен будет оплатить банку, указана очень приличная величина процентной ставки по кредиту.
 
 Т.е. получается, что клиент действительно оплачивает 10 000 руб. в месяц за свой смартфон, но в эти 10 000 руб. включены и проценты за пользование кредитом. Например, предположим, что в нашем случае гражданин Иванов заплатит за 10 месяцев всего 50 000 руб., но из них 5000 руб. – это будут проценты за пользование кредитом.

Таким образом, получается, что после оформления необходимых кредитных документов банк перечисляет на счет магазина бытовой техники сумму 45 000 рублей, а остальные средства оставляет себе за оплату процентов.  Стоит отметить, что в данном случае мы рассматривали пример, так называемой «честной рассрочки», когда сумма указанная в ценнике на товар в магазине и сумма, уплаченная в конечном итоге покупателем совпадают. На практике такого, как правило, не бывает и нашему гражданину Иванову придется еще, скорее всего, оплатить и стоимость страхования кредита и, возможно, какие-то прочие комиссии банка.
 
 В итоге желанный смартфон, скорее всего, обойдется в общей сложности дороже оговариваемой суммы в 50 000 руб. На данном примере мы попытались объяснить главное – никакой рассрочки магазине НЕ ДАЕТ, вы берете кредит в банке и обязаны платить в банк. А банк выданную вам сумму кредита за минусом своих процентов перечисляет на расчетный счет магазина бытовой техники в счет оплаты товара.
 
 Однако многие покупатели считают, что если они купили товар в кредит и этот товар сломался, то, значит, что они больше кредит платить не должны, ведь «за что же платить, если смартфон, который ты взял в кредит на 3 года сломался через месяц».  Отвечаем на данный вопрос, т.к. именно вы, а не магазин бытовой техники заключали кредитный договор с банком на приобретение товара, то и платить должны кредит именно вы, а не магазин.
 
 Вспоминаем принцип «возвратности кредита» - не важно на что вы потратили кредитные деньги, купили смартфон, подарили их другу или просто потеряли, платить должны именно вы, т.к. вы являетесь заемщиком (должником) данного банка. А если так случилось, что товар, который вы приобрели в магазине сломался, то вам нужно решать вопрос о ремонте товара или о возврате денежных средств непосредственно с сотрудниками магазина, НЕ БАНКА.  Вы имеете право потребовать у сотрудников магазина не просто возврата денежных средств, но и компенсации дополнительных расходов на оплату страховки, процентов и прочих комиссий банка.
 
 Получив компенсацию средств от магазина, вы должны сами обратиться в банк, внести сумму средств, необходимую для полного досрочного погашения кредита и обязательно оформить в банке письменное заявление о полном досрочном погашении кредита. И еще, желательно, для успокоения своей души, потребовать в банке справку о том, что ваш кредит погашен полностью и банк не имеет к вам претензий.  Только так и никак иначе вы сможете решить вопрос с погашением кредита, взятого на товар, который стал неисправным.
 
 И еще одно, наверное, не менее распространенное заблуждение о товарном кредите. Многие люди считают, что «так как я беру товар в рассрочку в магазине, то можно вовремя не платить платежи, т.к. это не кредит и, значит, эти просрочки не испортят мою кредитную историю».  Это тоже огромнейшее заблуждение. Мы уже выяснили, что никакой рассрочки нет, а есть обычный товарный кредит и как любой другой кредит вся информацию о нем и о своевременности платежей по данному кредиту будет полностью отражена в вашей кредитной истории.
 
 По этому, данный кредит нужно оплачивать своевременно, чтобы отрицательная кредитная история по небольшому кредиту на сотовый телефон не стала для вас поводом для отказа банков в получении более крупных кредитов, например, ипотеки или автокредита.
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив