КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Интересное о кредитах

Микрозаймы – за и против?

22 март, 2017 0
МИКРОЗАЙМЫ – ЗА И ПРОТИВ? В настоящее время микрозаймы прочно вошли в нашу жизнь. Как грибы после дождя ежедневно появляются все новые и новые центры микро финансирования, расположенные на каждой остановке общественного транспорта в каждом торговом центре и т.д. Все центры микрофинансиварония предлагают займы населению и организациям на очень выгодных условиях, обещают минимальные переплаты и даже льготные периоды (например, обещают не начислять проценты первые 7, 10 или даже 14 дней). Давайте разберемся стоит ли верить навязчивой рекламе, обещающей быстрое и легкое получение почти бесплатного займа?
 
 Для начала давайте выясним, чем отличается заем от обычного банковского кредита?
И заем и кредит предполагают одалживание денежных средств у кредитора на определенных условиях платности (т.е. под проценты), срочности (выдаются строго на определенный срок) и обязательной возвратности (т.е. вернуть деньги нужно в строго определенный срок). Вся разница заключается лишь в том, что кредиты предоставляются в нашей стране банками, а займы могут предоставляться любой другой финансовой организацией (в нашем случае центрами микрофинансирования). Таким образом, заем и кредит – это одно и тоже, просто разные названия и отличие состоит в том, что кредиторы в данном случае тоже разные (в первом – Микрофинансовые организации, во втором – банки).
 
 Давайте выясним разницу между банком и Микрофинансовой организацией (МФО). Микрофинансовая организация – это коммерческая финансовая организация, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В отличие от банков микрофинансовые организации занимаются только выдачей займов и не привлекают вклады у населения, по этому их деятельность не регулируется так строго как банковская и нормативы банковских организаций не подподают под МФО. Однако деятельность микрофинансовых организаций также контролируется Центральным банком РФ.
 

Преимущества микрозаймов

 
Т.к. микрофинансовые организации не подподают под банковские нормативы, то, соответственно, получить заем в МФО намного проще, чем кредит в банке.
 
А именно:

- Минимум документов – для получения займа, как правило, требуется только паспорт. В случае предоставления займа под залог недвижимости или автотранспорта - документы на залог. В случае оформления займа для предпринимателя потребуется также свидетельство ИНН, ОГРН и последняя налоговая декларация.

- Минимум времени – одобрение по заявке на "заем до зарплаты" происходит, обычно в течение 15-30 минут, выдача максимум в течение часа. Заявки на более крупные займы выдаются, как правило, в течение 1-2 дней. Это связано с очень упрощенной процедурой проверки заемщиков, принятой в МФО.

- Удобство получения – центры микрозаймов расположены практически на каждом шагу, не надо специально ехать куда-либо, оформить заем можно рядом с домом.

Недостатки микрозаймов

 Однако на этом все преимущества микрозаймов заканчивают. Основной же недостаток – это цена. Ставки по микрозаймам могут просто астрономическими. При этом стоит отметить, что большинство МФО озвучивают ежедневные процентные ставки. Например, вы обратились в микрофинансовую организацию и вам озвучили, что ваша ставку по займу будет 0,98% в день – это звучит, как очень маленькая сумма. Однако, чтобы перевести ставку в привычное всем годовое измерение необходимо просто умножить ежедневную ставку на количество дней в году (т.е. на 365).
 
 В итоге получаем, что в нашем случае процентная ставка по займу составит 357,7% годовых (0,98%*365дней). Почти 358% годовых – это просто огромная ставка, по этому прежде, чем брать микрозайм хорошенько подумайте, рассчитайте грамотно свои траты и если не уверены в том, что сможете вовремя погасить заем лучше его не берете, а обратитесь в банк (в любом банке проценты однозначно будут меньше) либо, если это небольшая сумма денег рассмотрите вариант займа у друзей или родственников. Самое главное запомните, что микрозайм – это лишь самый крайний вариант, когда других способов взять деньги в долг просто нет.
 
 Еще хотелось бы отметить, что сотрудники центров микрофинансирования часто прибегают к такой хитрости, они говорят клиенту лишь сумму его переплаты по процентам за день и не говорят саму процентную ставку, чтобы не травмировать психику клиента. В этом случае требуйте, чтобы вам сказали саму процентную ставку, переведите ее в привычное годовое значение и потом уже примите решение, готовы ли вы столько переплачивать или нет.
 

Виды микрозаймов:

- «заем до зарплаты» - наиболее широко распространенный микрофинансовый продукт. Он выдается на очень небольшой срок обычно от 7 до 30 дней. Суммы «займов до зарплаты» обычно небольшие от 1 000 руб. до 50 000 руб. Такой заем обычно берут на возникшие небольшие непредвиденные расходы. Процентные ставки по таким займам очень высокие, а плата за просрочку вообще превосходит все мыслимые и немыслимые размеры. По этому прежде чем брать заем на такой короткий срок, убедитесь в том, что вы точно сможете его вернуть. Если же вы не уверены, например, что вам вовремя выдадут зарплату, то лучше подстрахуйтесь и возьмите заем на срок на несколько дней больше. При этом вы сможете в любом случае досрочно погасить заем, а проценты платятся только за те дни, которые вы реально пользовались займом.

- «потребительские микрозаймы» - это займы предоставляемые также физическим лица, но уже на более длительный срок обычно от 1 месяца до 1-2 лет. Суммы таких займов уже более значительные обычно от 50 000 руб. до 1 000 000 руб. Данные займы предоставляются, как правило, под залог автотранспорта («займы по залог ПТС») или залог недвижимости (займ под залог квартир, домов и земельных участков). Ставка по данному кредиту обычно ниже, чем по «займу до зарплаты», но все равно намного выше банковской. По этому при наличие твердого залога намного дешевле оформить кредит в банке.

- «займы для бизнеса» - это займы предоставляются юридическим лицам и предпринимателям. Сумма этих займов обычно до 1 000 000 руб., срок кредитования, как правило, до 1 года. Эти займы используются бизнесом для покрытия краткосрочных финансовых разрывов. Ставка по этим займам ниже, чем по потребительским. Займы для бизнеса предоставляются с минимальным пакетом документов, обычно без залога.

 Итак, мы выяснили, что микрозаймы – это очень удобный и быстрый способ получения необходимой суммы денег. Однако, за это удобство и простоту нужно платить очень высокую цену. Прежде чем брать микрозайм хорошо подумайте, готовы ли вы столько переплачивать. Может быть, есть смысл потратить чуть больше времени на сбор документов, подождать чуть дольше при рассмотрении заявки и оформить кредит в банке, потратив при этом на выплату процентов в несколько раз меньше денег.
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив