КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

интересное о банках


Интересное о кредитах

Автокредит, что нужно знать?

22 март, 2017 0
АВТОКРЕДИТ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ? Автомобиль давно перестал быть для нас роскошью, а стал быстрым и удобным средством передвижения, позволяющим существенно экономить свое время при поездках на работу, учебу, в магазин за покупками и т.д. Жизнь современного человека динамична и очень стремительно и очень часто, чтобы все успеть, нужен собственный автотранспорт.  Если раньше автомобиль был далеко не в каждой семье, то сейчас во многих семьях есть уже по 2, а то 3 единицы автотранспорта. Итак, вы решили приобрести желанный автотранспорт. Как это лучше всего сделать?  Если необходимой для покупки суммы денег у вас нет, то можно воспользоваться один из кредитных предложений многочисленных банков и автосалонов.

Как правильно выбрать наилучший вариант автокредитования?

 1) Первое на что нужно обратить внимание – это деловая репутация автосалона, в котором вы собираетесь приобрести автотранспорт. Обязательно спросить у ваших друзей, знакомых имели ли они дело с данным салоном, почитайте отзывы покупателей в интернете. Нередко нечестные на руку автосалоны или отдельные их сотрудники могут выдать старый автомобиль за новый, навязывать излишние дополнительные услуги при выдаче кредита.
 
 2) При выборе кредитной программы внимательно изучите все условия банков, с которыми сотрудничает автосалон.  Помните главное, кредит выгоднее в том банке, где сумма переплаты с учетом всех комиссий и страховок будет минимальной. И еще важный момент каждый банк сотрудничает с определенными страховыми компаниями. Внимательно изучите условия страхования Авто КАСКО, предлагаемые каждым банком. В каждом банке свои требования по пакету Авто КАСКО, в каких-то банках достаточно застраховаться от минимального количества возможных проблем (например, только от угона, пожара, ДТП), в других банках от вас потребуют расширенный пакет страховых услуг, страхующих от всевозможных случаев (например, даже от падения метеорита или НЛО).
 
 По этому, неудивительно, что в некоторых случаях расходы по пакету Авто КАСКО, требуемого банком, выдающим кредит, могут превышать общую сумму выплат по процентам.
 
Приведем пример.
 
Банк №1 предлагает вам оформить автокредит в сумме 1000 000 руб. сроком на 3 года по ставке 9,9% годовых, но при этом у банка есть ежемесячная комиссия, которая включена в платеж и составляет 0,5% от суммы кредита. Ежемесячный платеж по кредиту составит 37 220 руб., из них 5000 руб. – это сумма ежемесячной комиссии. Данный Банк сотрудничает со страховой компанией стоимость страхового пакета Авто КАСКО в год составляет 50 000 руб. Таким образом, общие затраты на выплату кредита составят за 3 года = 159 929 руб. (выплаты процентов) + 180 000 руб. (оплата ежемесячных комиссий) + 150 000 руб. (стоимость годового автоКАСКО за 3 года= 489 929 руб.

 Банк №2 предлагает вам оформить автокредит в сумме 1000 000 руб. сроком на 3 года по ставке 12% годовых, но при этом у банка есть ежемесячная комиссия, которая включена в платеж и составляет 0,1% от суммы кредита. Банк сотрудничает со страховой компанией стоимость страхового пакета Авто КАСКО в год составляет 40 000 руб. Таким образом, общие затраты на выплату кредита составят за 3 года = 195 715 руб. (выплаты процентов) + 36 000 руб. (оплата ежемесячных комиссий) + 120 000 руб. (стоимость годового автоКАСКО за 3 года= 351 715 руб.

 Таким образом, мы видим, что кредитное предложение Банка№2 более выгодное, (разница более 130 000 руб. за 3 года) и это несмотря на более высокую процентную ставку. Процентная ставка в этом случае компенсируется более низкими комиссиями.
 
 3) Третий важный момент при выборе автокредита – это величина первоначального взноса. Как правило, банки требуют первоначальный взнос от 5% до 30% от стоимости автотранспорта, все зависит от марки и модели автотранспорта, года выпуска и страны производителя. Неизменно в данном случае лишь одно правило: чем больше вы вносите первоначальный взнос, тем более льготные условия кредитования вам могут предоставить банки (меньшую величину процентной ставки, меньший пакет документов и большую скорость рассмотрения заявки).
 
 Клиенты, которые вносят большой первоначальный взнос – это самые лакомые кусочки для всех банков, ведь в данном случае банк забирает в залог ваш автомобиль по его рыночной стоимости, а выдает вам кредит, например в случае первоначального взноса в размере 50%, лишь на половину стоимости. Таким образом, если вы не сможете выплатить кредит, банк заберет у вас автомобиль и продаст его, при этом лишь часть этих денег пойдет на оплату кредита, а остальные средства от продажи пойдут в доход банка. По этому помните, что если вы не сможете выплатить автокредит, то вы потеряете не только автомобиль, но и сумму первоначального взноса, по этому чем больше первоначальный взнос, тем больше ваши потери в случае не выплаты кредита, но если вы выплачиваете кредит своевременно, то большой первоначальный взнос поможет вам значительно сэкономить на процентах по кредиту.
 
 4) Четвертый важный момент при автокредитовании – это то, что приобретенный вами в кредит автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Давайте разберемся, что это означает. Формально это означает, что вы являетесь собственником автомобиля, но ваши права собственности на автотранспорт ограничены банком, а именно, вы не можете продать этот автомобиль, подарить его, перезаложить в другой банк и т.д. Т.е. пока автомобиль находиться в залоге вы можете на нем только ездить, совершать же какие-либо сделки с ним без одобрения банка вы не можете.
 
 Стоит отметить, что сейчас практически все банки вносят информации по автомобилям, находящимся у них в залоге в единую базу (это база залоговых автомобилей в Национальном бюро кредитных историй) по этому, перезаложить автомобиль в другой банк точно не получится. А в случае если вы попытаетесь, например, продать заложенный автомобиль, то это будет грозить вам уголовным преследованием. В случае если клиент уклоняется от уплаты автокредита, банк подает на неплательщика в суд и объявляет автомобиль в федеральный розыск.
 
 5) Пятый момент при атокредитовании – это страховании автомобиля. Как мы уже обсудили в предыдущем пункте, фактически хозяином заложенного автомобиля является банк, клиенту банк просто разрешает ездить на автомобиле. По этому, банки требуют обязательного страхования автомобиля по программе Авто КАСКО. При этом при возникновении страхового случая все выплаты по страховке будут приходить не клиенту, а банку и будут направляться им на погашение автокредита.
 
 «Можно ли отказаться от страховки по автокредиту?» - этим вопросом задаются практически все автолюбители. Отвечаем на данным вопрос: «Теоретически это сделать можно, но в действительности практически невозможно». Все дело в том, что процентные ставки по автокредитам ниже, чем, например, по обычным потребительским кредитам, и банки при выдаче автокредита зарабатывают не на процентах, а на страховках. При оформлении клиентом страхового полиса ОСАГО банк получает от страховой компании комиссию в размере от 30% до 70% от стоимости страхового полиса. Именно по этому банкам так и нужно авто КАСКО. Выдавать кредит без авто КАСКО для них экономически просто не выгодно.
 
 Во всех банках обязанность клиента ежегодно страховать заложенный автомобиль четко прописана в условиях кредитного договора и отказаться от страховки клиент потом уже не может. Единственный вариант, если вы не хотите переплачивать по страховке, то вам лучше взять не автокредит, а обычный потребительский кредит. Но здесь опять же нужно просчитывать, что будет дешевле. Процентная ставка по потребительскому кредиту будет выше, чем в случае автокредита, но зато не будет авто КАСКО.
 
 Итак, подведем итог, получить автокредит можно очень быстро и просто, по ставке значительно ниже, чем при потребительском кредите. Но при этом вам придется раскошелиться на оплату авто КАСКО и автомобиль будет в залоге у банка до полной выплаты кредита.
Прокомментировать
Введите код с картинки:*
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив